El viaje de la economía

El desarrollo de una sociedad está muy relacionado con su capacidad para generar y gestionar los recursos adecuadamente. No solo importa la cantidad de recursos disponibles, sino también cómo se utilizan. El modelo competitivo se ha mostrado ineficaz frente a una realidad colaborativa más exitosa y productiva. La disputa por los recursos, llámese mercado de competencia, lucha de clases, o como se quiera, produce una adaptación evolutiva sólo válida temporalmente y en determinadas circunstancias, sometida a burbujas y crisis periódicas.

El entorno socio-económico es un Sistema complejo y de múltiples relaciones. Sus componentes interactúan entre sí, y todos son necesarios para un correcto funcionamiento. La actividad socio-económica se asemeja a realizar un viaje en nuestro propio coche. El coche es un sistema perfectamente ensamblado como puede ser una empresa. Nos permite llegar a un objetivo que es el destino de nuestro viaje.
El sistema debe  contar con algún depósito de gasolina y algunos voltios en la batería, para que junto con el motor de arranque, el coche se pueda poner en marcha, semejante al capital emprendedor. El motor es la fuerza productiva, que genera el movimiento necesario para avanzar hasta nuestro destino. Además necesita una dirección para llevarlo por el camino adecuado, un sistema de iluminación que alumbre el camino transitable (marketing) o unas ruedas que permitan seguir avanzando (ventas).
Es preciso además interactuar con otros sistemas externos, como la red de gasolineras (financiero) sin el cual el coche se para. Por supuesto debemos contar con un canal de distribución adecuado (la carretera) que nos permita transitar si mucha dificultad hasta el destino. Y el final de trayecto (el mercado) ha de ser lo suficientemente atractivo como para que el viaje merezca la pena.
Los sistemas y el equipamiento puede cambiar, pero su tarea debe ser ejecutada para que todo funcione. El motor de arranque tiene mayor importancia al comienzo del viaje, pero sin él no podremos emprenderlo. El motor puede ser eléctrico, y necesitar menos potencia, pero si no es capaz de mover la estructura con nosotros dentro, no servirá. A veces no es necesario utilizar luces, pero sin ellas no conducirás de noche. Ninguna de estas partes del coche es prescindible. Tendrá mayor o menor importancia y aportarán más o menos valor según las circunstancias y el momento de nuestro viaje, pero todas han de colaborar para poder llegar al destino.
Desde esta perspectiva.. ¿Haría un viaje importante sin batería, motor, o dirección?¿Cree que alguna parte de su coche es más importante que otra? . Mi respuesta es no. Todos tienen su función y su responsabilidad para llevarnos a buen puerto.
Ponga una dirección deportiva y descuide su motor. Verá que le ocurre…

Informe PISA y cohesión social

Hace unas semanas se publicaron los resultados del informe PISA 2012 por comunidades autónomas. Un primer análisis me dejó desconcertado. Me sorprendió la dispersión de los resultados y la falta de una tendencia clara, que permitiera explicar las causas de estas diferencias. Aunque las comunidades “ricas” parecían obtener mejores resultados, había excepciones significativas. Ningún criterio era obvio, y por  eso me decidí a investigar por mi cuenta.

Calculé el promedio de la “nota” del informe en las tres categorías (comprensión lectora, matemática y científica)) y lo contrasté con los datos de renta per cápita

 

 

Como intuía la renta proporciona un  índice de correlación bajo (0,47). O sea, ser más rico no asegura mejores resultados.

Traté de analizar el gasto de cada CCAA en educación, utilizando los datos del Observatorio Social de España, y los del INE. Sume los gastos por autonomía de hasta 2011 respecto a los  habitantes. Los resultados fueron frustrantes (R²< 0,1). Tuve de dar la razón al Ministro Wert. Mayores gastos no implican mejores resultados. Me temo que la falta de rendimiento en resultados, se debía al mal uso de esos fondos y/o a una nefasta gestión, pero me faltaban datos para analizarlo.

Quizá los resultados dependían del modelo de desigualdad social en que se desarrollaba la etapa educativa. Comparé los datos EUROSTAT del porcentaje de población en riesgo de exclusión respecto al promedio de la “nota del informe PISA”, y “voilà” la correlación arrojaba un índice de 0,76.

 

 

 

Esto demostraba que los resultados en Educación están íntimamente relacionados con la cohesión social. Aquellas CC.AA. en la que existe más pobreza, con más ciudadanos en riesgo de fracaso vital son más susceptibles a los malos resultados educativos.

Como en tantos otros aspectos de nuestra vida en sociedad, el éxito no consiste en que unos pocos progresen mucho, sino en que nadie se quede fuera. Para progresar se requiere una sociedad cohesionada, con oportunidades para las personas, pero también con garantías para los más desfavorecidos.

 

Lo Hacker

Yo me considero un hacker. ¿Pero qué es ser hacker o pensar como un hacker?

Cada vez estoy más convencido que muchas cosas y conceptos diversos sobres los cuales no todos los hackers estarán de acuerdo, o matizarán, o terminarán hackeando. Para mí, la esencia más pura del pensamiento hacker la destiló Himanen, mediante la expresión de una ética de valores, de la cual se pueden desprender actuaciones en otros ámbitos de la vida. Pero incluso cierta terminología que utiliza puede resultar de interpretación ambigua. Himanen utiliza el término hackerismo, para designar el “espíritu alternativo que cuestione la ética protestante”. También yo he utilizado en mis escritos el término hackerismo,  si bien actualmene la considero inadecuada.  El sufijo –ismo se utiliza habitualmente para designar una doctrina o ideología, pero el pensamiento hacker propone más bien una cosmovisión, una forma de pensar y actuar ante la vida con libertad y pasión creativa, reinventando el mundo.

Mc Kenzie Wark desde una perspectiva criptomaxista habla de clase hacker para denominar a las personas creadoras de abstracción. Pero como el mismo Wark reconoce, la descripción del fenómeno hacker no puede ser completa porque es diversa. No es un estamento monolítico, sino nodos de una red, constantemente reconfigurada. Por todo ello, no es clasificable y no es aceptable compararlo con ideologías diversas.

Por eso yo propongo utilizar a partir de ahora la denominación “Lo hacker” para describir la  interpretación de aquellas maneras comunes a los hackers. Y como para ser hacker, hay que desaprender continuamente, también espero equivocarme en los análisis que pueda hacer de Lo Hacker. Otros hackers opinarán y darán su propia versión.

Presento algunas interpretaciones de los que, para mí es la naturaleza de “Lo hacker”. En próximas entradas completaré esta visión.

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Lo hacker es multiverso. Existen tantas realidades como nodos de la red. Lo hacker es un nodo o nodos de una red, diversos y con interfaces sobre otras redes. Lo hacker nunca es una clase.. No es un estamento monolítico. Si Lo hacker fuese una clase, sería una clase “abstract”. Cómo el mismo Wark reconoce al asociar la abstracción a Lo hacker. Una clase abstracta declara métodos, pero no tiene que implementarlos. Un hacker hereda bases, valores, pero requiere de su propia especificación. Lo hacker es siempre una descripción incompleta. El hacker es un individuo único con interfaces fuertes y débiles a sus comunidades/nodos.

Lo hacker es red. Lo hacker parte de una decisión individual, pero rara vez se obtendrá un hackeo efectivo y sustancial si no se genera una comunidad en red que lo soporte. El nodo y la comunidad-red en que el hacker deposita su confianza y su acción, son el verdadero promotor del hackeo. Sin el trabajo en red, sólo existe excentricidad individual. Las comunidades pre-hacker con redes débiles, no permitían el feedback y ni el avance sobre las bases ya trabajadas, con lo que obligaban a una constante reformulación. Además, las comunidades no abiertas, producían formulaciones escolásticas y/o esotéricas. Lo hacker crece y se convierten en cosmovisión dominante cuando la red es abierta, instantánea y de conexión constante y global. Por eso, solo el informacionalismo ha extendido y concretado la implementación hacker en casi todos los ámbitos de la vida.

Educación para la ciudadanía

Este era el título de una polémica asignatura, cuyo objetivo era educar para ser “buen ciudadano”. En este artículo voy a reivindicar la necesidad de más educación para toda la ciudadanía, en otra perspectiva educativa, más amplia y acorde con los tiempos.

Hagamos un breve análisis de la situación socioeconómica en España, destacando algunos puntos claves:

• Más de 6 millones de parados. Muchos ellos de larga duración y jóvenes sin experiencia.
• Desigualdad económica (un alto coeficiente Gini) siendo el mayor de la Eurozona.
• Mucha población universitaria, sin empleo.
• Mano de obra poco cualificada proveniente del sector de la construcción, difícilmente reciclable a otros sectores.
• Falta de conocimientos y habilidades en la población adulta.
• Carencias de habilidades directivas y de gestión en la empresa española y los autónomos.

Con esta perspectiva, parece claro que el modelo productivo y la cualificación educacional no están acordes ni son compatibles. En este sentido, el consenso de los expertos es amplio.

Como salida de la crisis, muchos abogan por la necesidad de  incrementar el emprendimiento y la innovación en las empresas, y en toda la sociedad. Yo estoy de acuerdo con ambas posturas, porque como he indicado en otros posts, son dos actitudes acordes con los valores hacker de  libertad, pasión y creatividad. Pero para conseguir ese cambio de actitud en la sociedad, primero se debe desear colectivamente, (es más efectivo tratar de conseguir algo porque se quiere, no porque se debe). Y para ello no existe ningún driver mejor que la educación, tanto para abrir nuevos horizontes en las mentes, como para adquirir la capacitación necesaria modificar el comportamiento de la sociedad.

Es unánime que la educación de nuestros niños y jóvenes debe mejorarse. Y eso debe realizarse a través de una ley de educación dónde se escuche a los expertos, y se incorporen las mejores prácticas de otros países con éxito probado. Pero olvídense de LOGSES y LOMCES… En el mundo actual, de cambios vertiginosos y con una sociedad de millones de excluidos laborales, la educación debe ser continua y de acuerdo a la que el ciudadano demande durante toda la vida. ¡¡La educación debe ser para la ciudadanía!!. Las personas tenemos derecho a reinventarnos si lo deseamos, sin estar sometidos y encasillados en una vida que no nos apasiona. Por eso, desde las instituciones deben facilitarse los medios para que todos podamos conseguirlo, en función de nuestras capacidades.

Además de la formación de base, hay que incrementar y mejorar otros dos aspectos educativos:

• La formación profesional.
• La educación de adultos.

La formación profesional.

Y me refiero aquí a la formación durante y para el ejercicio de una profesión, no a los planes educativos. Las políticas de formación profesional están ejecutadas por la Fundación Tripartita para la Formación en el Empleo. Esto hace, que los cursos y objetivos educacionales sean marcados por sindicatos y empresarios, pero en contadas ocasiones se cuenta con el trabajador, sus intereses y/o necesidades.  Así han surgido distintos escándalos de desvío de fondos  y contratación de “amiguetes” para realizar la formación en las empresas. El fracaso de dichas políticas es evidente ante la situación de  descompensación entre las necesidades laborales y las capacidades adquiridas por los trabajadores.

Para mejorar la situación  se deberían tener en cuenta los siguientes aspectos:

• La implicación de los ciudadanos en la definición de los programas. Son las personas quienes deben adquirir los conocimientos, y por tanto los que mejor conocen sus propias necesidades.
• El balance de la oferta formativa entre las necesidades empresariales y las perspectivas de evolución del modelo productivo. Es decir, se debe ofertar para cubrir necesidades actuales y futuras.
• La implicación de expertos de distintas áreas para la creación de una formación profesional multidisciplinar.
• El incremento de formación en conocimientos de gestión y habilidades directivas. Porque el cambio de modelo productivo y un aumento del emprendimiento requiere de conocimientos (planificación, contabilidad, marketing,…) y de habilidades (gestión del riesgo, de equipos humanos,…), que van más allá de las capacidades técnicas.
• Ligar la formación a desempleados con periodos de formación en empresas, adecuadamente remunerados.
• Dotar a los trabajadores de un fondo propio de formación (tanto con dotación económica como temporal en horas/año) para su libre disposición, de forma que la utilicen según sus necesidades e intereses. 

Fondos dedicados a Formación profesional para empleo en 2012

 

La educación de adultos.

Pero la educación de los ciudadanos no puede quedarse en el ámbito puramente profesional. Primero, porque una sociedad sana debe ser una sociedad educada y con criterio, lo que conlleva un continuo aprendizaje. Las tecnologías y los cambios vertiginosos de la sociedad obligan a un continuo reciclaje, a una reinvención de formas de ver y actuar ante el mundo. La era de la información ha dejado aparcados a muchas personas, que no han adquirido ni siquiera el rango de “inmigrantes digital”.  Pero además, muchos ciudadanos no han recibido la adecuada formación en su etapa  formal, ni esta estaba orientada a la interactuación con la sociedad. ¡¡A cuantos nos hubiese facilitado la vida un reciclaje en Derecho o Economía para hablar con Bancos, con la Administración o para hacer la declaración del IRPF!!. Incluso aunque algunas de estas capacidades formasen parte de los planes de formación, deberíamos tener mecanismos para adaptarnos a nuevos cambios.

Pero además, la ciudadanía debería tener la facilidad de ampliar sus conocimientos, de reinventarse, de emprender nuevos caminos que le permitan vislumbrar un horizonte distinto. Eso es lo que permite evolucionar a la sociedad y un progreso real de sus ciudadanos. Solo la riqueza espiritual que aporta una educación total, puede abrir paso a nuevas formas de riqueza material, socialmente equitativa y sostenible.

Por todo ello, reivindico una educación integral, continuada, y de fácil acceso por parte del ciudadano. Es decir, más que educación, necesitamos un acceso libre al conocimiento, demandado de abajo hacia arriba, desde el ciudadano al Estado y no al contrario.  Porque sólo así nos libraremos de viejos esquemas mentales y seremos capaces de encontrar soluciones a los nuevos retos que se avecinan.

 

Proyectos ágiles

Mi libro “La corporación hacker” describe un modelo empresarial basado en la colaboración y la ética hacker. Una de las conclusiones a las que llego, es que el modelo organizativo debe fundarse en una estructura proyectizada, es decir, orientada a la Gestión de Proyectos.

A pesar de ello, no profundizo sobre los métodos o la organización de los equipos del proyecto. En este artículo trataré de dar unas pinceladas sobre mi visión del futuro. Trataré de explicar por qué serán los métodos ágiles (Agile) los que se impondrán en una sociedad “hacker”.
La tecnologías de desarrollo Agile, surgen en marzo de 2001, cuando un grupo de desarrolladores de software establecen un manifiesto y crean unos nuevos métodos de desarrollo en contraposición con otras normas que consideraban excesivamente “pesadas” y rígidas. En él indican que para obtener unos objetivos adecuados se debe anteponer:

• A los individuos y su interacción, por encima de los procesos y las herramientas.
• El software que funciona, por encima de la documentación exhaustiva.
• La colaboración con el cliente, por encima de la negociación contractual.
• La respuesta al cambio, por encima del seguimiento de un plan.

“Aunque hay valor en los elementos de la derecha, valoramos más los de la izquierda.”

Esto no implicaba que otras metodologías fuesen contrarias a la “ética hacker”, pero con este manifiesto se da una nueva vuelta de tuerca para profesionalizar la colaboración y confianza entre productores y  clientes del software.

Las metodologías ágiles se orientados a generar productos focalizados en la entrega de valor, antes que al seguimiento de un plan preestablecido, con lo cual encajan de forma más clara con el objetivo de una empresa hacker.

Es decir, la característica más importante es que dan la vuelta al paradigma de restricciones. Son el coste y el tiempo  lo que marca el desarrollo poniendo el foco en las características, y  por tanto valor, del producto entregado.

Las metodologías Agile, son ideales para realizar proyectos adaptativos, dónde se añade  valor de forma incremental en “sprints” rápidos y  con evaluaciones progresivas sobre el valor entregado.

Esta forma de trabajo, es muy adecuada en la sociedad actual, dónde se dan las siguientes circunstancias:

• Ni el cliente ni el mercado saben exactamente que quieren hasta que no lo prueban. Las innovaciones, los nuevos productos son difícilmente evaluables hasta que no se ha recibido feedback de los consumidores. La línea de desarrollo debe estar abierta al valor que percibe la sociedad.
• Los cambios y gustos de modifican rápidamente, y la adaptación al cambio debe formar parte de la idiosincrasia operativa. La innovación se ha convertido en gestionar el cambio constante.
• La incertidumbre en una característica co-sustancial con el desarrollo de un proyecto, dado su carácter único, pero el grado de incertidumbre ha crecido exponencialmente. Hoy las empresas deben aceptar que no es posible tener un control total ni el conocimiento absoluto del proyecto.
• La generación de valor sostenible debe conseguirse mediante una correcta gestión de los recursos (coste y tiempo).

Por ello, los desarrollos Agile son más acordes con la evolución hacia una sociedad “hacker”.

Pero si profundizamos en los roles y las formas de trabajo, también se observa un alto grado de coherencia con los valores hacker. El desarrollo es transparente, en tanto que los backlogs ( o colas de requisitos) son conocidos por todo el equipo, y su valoración se realiza de forma colaborativa. La organización del equipo es menos jerárquica, y más corresponsable. Las tareas a ejecutar en cada ciclo de desarrollo (sprint) están disponibles en el tablero y cada miembro del equipo selecciona y desarrolla bajo su responsabilidad.

No todo es ideal en esta metodología, y todavía hay camino que recorrer. Su aparición estaba perfectamente adaptada al desarrollo de software, y es muy asimilable al ámbito de los servicios. Pero es difícil encajarlo en otro tipo de productos. Por ejemplo, no imagino cómo construir un puente de forma adaptativa.

También su futura evolución dependerá de la implantación de los valores hacker en toda la sociedad, ya que incluso la relación entre cliente y proveedor influirá en la creación de contratos ágiles para el desarrollo de productos.  Es preciso que estos se basen en la confianza mutua, la corresponsabilidad y la transparencia, para que la adaptabilidad sea parte intrínseca del proceso contractual. Muy al contrario que el modelo contractual anglosajón, basado en la obsoleta ética protestante-capitalista, abocado a desaparecer.

 

Otro ataque a la libertad

La pasada semana, el Tribunal Constitucional emitió  sentencia avalando que la empresa pueda vigilar el e-mail de sus trabajadores. Esto constituye un nuevo ataque contra las libertades individuales y la privacidad de las comunicaciones.

Para analizar la situación, me gusta abstraerme del hecho concreto y buscar la generalidad de lo ocurrido. Yo me pregunto:

• ¿qué opinaríamos de una empresa en la que recibimos todo el correo a nuestro nombre con los sobres abiertos y manipulados? ¿sería aceptable?.
• ¿y si grabasen nuestras conversaciones telefónicas?.
• Y yendo más allá..¿y si las llamadas en nuestro móvil privado pudieran ser interceptadas mientras permanecemos en los locales de la empresa?

Obviamente todas estas situaciones son inaceptables.

El hecho concreto, se desvirtúa cuando conocemos que el trabajador estaba pasando información a la competencia. Y el TC la entiende justa dado que se daban cuatro hechos:

• Era una medida justificada, pues existían sospechas.
• Era idónea para la finalidad pretendida, ya que debía conocer la irregularidad.
• Podía considerarse necesaria, dado que, era para recabar pruebas.
• Era ponderada y equilibrada pues se realizó con un perito y un notario

 

Pero señores del TC. Todos sus argumentos, no garantizan el artículo 18 de la Constitución  que reconoce, nuestro derecho a la intimidad personal, dado que no estaba avalada por un permiso judicial para ello. En este aspecto, la American Civil Liberties Union (ACLU), con años de experiencia en EE.UU luchando por los derechos civiles lo tiene claro: “Email isn't any less private because the person who wants to read it is a local police officer or an FBI agent rather than a hacker. It is time for Congress to update our electronic privacy laws and ensure that the government won't read any of our mail without getting a warrant based on probable cause.”

Es decir, nuestras comunicaciones sólo podrían ser violadas si existe causa probable y además se obtiene una garantía judicial. Ante conflicto de derechos sólo el juez puede decidir la toma de pruebas de forma legal. Es indiferente si los medios técnicos para dicha comunicación son propios o ajenos, o se disfrutan en propiedad o son en usufructo, son electrónicos o analógicos. Las comunicaciones personales son inviolables

Si permitimos el control de los trabajadores en una empresa, estamos abriendo las puertas al espionaje indiscriminado del Estado, que en su propia autocomplacencia, se termina convirtiendo en un Gran Hermano orwelliano, controlador de la libertad tanto individual como colectiva.

No sé si los Magistrados del TC han tenido en cuenta que ahora, el CGPJ como superiores jerárquicos o el propio Ministerio de Justicia como sus empleadores, podrían fiscalizar su comunicaciones y verificar si utilizan los medios de la función pública para asuntos personales. En ese caso, quizá puedan echar a alguno de ellos.. ¡No todo está perdido para la ciudadanía!

El fluir del crédito

Una de las consignas más repetidas por empresarios y políticos en los últimos tiempos es “En España no fluye el crédito”. Pero ¿es cierto?   ¿Se Necesita  que fluya más crédito en el Estado Español? Pues depende del tipo de crédito, para qué proyecto y para quien. Veamos.

Es claro que la concesión de crédito a la empresa ha descendido, e incluso el FMI advierte del hundimiento del crédito en España. En un ambiente de recesión y con un mayor riesgo en la viabilidad de los proyectos, es lógico que el crédito disminuya. Pero no olvidemos que los Bancos no conceden créditos porque sus activos se han devaluado después del estallido de la burbuja inmobiliaria y es más rentable financiar al Estado que a empresas y particulares.

 

Pero analizar el problema, me centraré en dos aspectos del mismo:

• El Banco que concede el crédito: No es lo mismo un banco privado, libre para decidir su negocio, que un banco intervenido que se mantiene con una inyección de capital del Estado (o sea nuestro).
• Actividad financiada: Tampoco es igual un crédito para una actividad que redunda en el bien común o en un cambio de modelo productivo deseado por la sociedad, que un crédito especulativo que pueda terminar en una socialización de la deuda mediante un rescate.

 

Para entender la situación, es preciso conocer que un crédito es la creación de dinero de la nada, con un mínimo respaldo de reserva sobre los depósitos (según el denominado coeficiente de caja o de reserva fraccionaria). Es decir, el Estado da una “licencia” a los Bancos para crear dinero.  Caso más flagrante es el de aquellas entidades en que el Estado ha aportado capital (intervención) y por tanto la sociedad es dueña (en parte) de dicho Banco.

Al final, la capacidad  para conceder crédito está en poderosas manos privadas, y concederán el crédito a quien quieran, en función de sus intereses, y no de la sociedad. Sin embargo, se han aprovechado, y siguen haciéndolo, tanto de una “concesión” de los Estados para crear dinero, como de la socialización de sus pérdidas. Es por ello, que la sociedad debería tener cauces de actuación sobre las entidades financieras, tanto intervenidas como no, más allá de la mera supervisión ejercida por los Bancos Centrales.

Respecto a la tipología de las actividades financiadas, nadie puede negar a quien asume el riesgo (el Banco), la capacidad para rechazar la concesión de un crédito. Ni el Estado ni nadie pueden obligarle a prestar su propio dinero. Por una parte, los bancos utilizan programas a análisis de riesgos (scoring) para limitar al máximo la posible morosidad, exigiendo avales que cubran la pérdida. Pero hay ocasiones en que el Estado les blinda por ley del riesgo asumido. Así ocurre en el caso de los créditos hipotecarios, dónde se pueden exigir avales extras, (más allá del valor del inmueble), e incluso la deuda puede persistir en el tiempo al no contemplar la dación en pago, mediante subterfugios que rozan la ilegalidad.

Pero lo realmente grave para la sociedad es que los Bancos nunca van a financiar cambios o innovaciones del modelo productivo. “La innovación que provenga del mercado será sólo incremental y cortoplacista” como dice Xavier Ferrás. “Todas las tecnologías que hoy sustentan grandes sectores emergentes, inexistentes hace unos años, han sido desarrolladas bajo sólido impulso público”. Es decir: No esperen que sean los Bancos y su crédito el que nos saquen de esta crisis. El cambio de modelo que necesitamos no estará financiado por los Bancos hasta que el nuevo negocio no esté consolidado y su riesgo de pérdidas minimizado. Es por ello, que para desarrollar los grandes proyectos de la humanidad, que requieren una visión intergeneracional a muy largo plazo, no podemos esperar financiación privada.

El crédito no es la panacea, e incluso ha sido parte del problema actual. Sectores muy liberales (como Daniel Lacalle,  cercano a la Escuela Austriaca) admiten que el crecimiento mediante la deuda es una droga, y por tanto incontrolable. Pero por desgracia, es una droga legal, y necesaria. Necesaria para el funcionamiento corriente de empresas y para el arranque de nuevos proyectos.

En resumen:

• La ciudadanía tiene derecho a decidir o limitar cómo y en qué se concede crédito por parte de los Bancos, bien porque están intervenidos, o bien por que usan un coeficiente fraccionario para crear dinero.
• Se deben incrementar y facilitar otros medios de financiación estatales y/o particulares para que la sociedad evolucione en una mejora del bien común.

Como conclusión apunto algunas ideas que ayudarían a mejorar el flujo de crédito, pero también a orientar el sentido del mismo hacia una salida de la crisis:

• Establecer criterios de preferencia en la concesión de crédito, penalizando sectores o tipos de empresa, y beneficiando aquellos que la sociedad considera prioritarios.
• Creación de impuestos y exenciones a empresas dependientes de dichas políticas.
• Creación de organismos estatales que supervisen y validen la concesión de crédito, rechazando o incentivando créditos según su prioridad social. Reforma y ampliación del ICO para cubrir dichas funciones.Mejora de las políticas de crowfunding y/o crowlending, así como Business Angels en especial en:

1. Mejora del tratamiento fiscal de los préstamos y donaciones de particulares.
2. Integración en el ICO de actividades de financiación particular para proyectos sociales y/o altamente prioritarios.
3. Garantía parcial del préstamo mediante fondos públicos.